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Conseguir crédito para o seu negócio é fundamental, seja para investir em estoque, comprar equipamentos ou capital de giro.
No entanto, para o Microempreendedor Individual (MEI) com um CNPJ recém-aberto, essa busca pode parecer um desafio. Muitos bancos e instituições financeiras tendem a exigir um tempo mínimo de CNPJ para liberar empréstimos.
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Mas não se preocupe! Existem, sim, opções e estratégias para o MEI iniciante conseguir o crédito necessário para impulsionar seu negócio.
Por que é difícil conseguir crédito com CNPJ novo?
A principal razão é a análise de risco. Bancos e instituições financeiras utilizam o histórico de faturamento e o tempo de CNPJ como indicadores de estabilidade e capacidade de pagamento.
Um CNPJ novo significa que não há esse histórico, o que aumenta o risco percebido pelo credor.
O que considerar antes de buscar um empréstimo
Mesmo com as dificuldades, é crucial que você, MEI, se prepare:
- Necessidade real: Avalie se o empréstimo é realmente essencial. Às vezes, um bom planejamento financeiro ou o uso de capital próprio pode ser mais vantajoso no início.
- Capacidade de pagamento: Seja realista sobre sua capacidade de arcar com as parcelas. O endividamento pode comprometer o futuro do seu negócio.
- Planejamento: Tenha clareza sobre como o dinheiro será usado e como ele contribuirá para o crescimento do seu MEI. Um plano de negócios, mesmo que simples, pode ser um diferencial.
Opções de crédito para MEI com CNPJ recém-aberto
Embora as portas dos grandes bancos possam estar menos abertas no início, algumas alternativas são mais acessíveis para o MEI iniciante:
- Microcrédito: Essa é uma das melhores portas de entrada para o MEI com CNPJ novo. Instituições como o Banco do Nordeste (Crediamigo), Banco do Brasil (Microcrédito Produtivo Orientado), Caixa Econômica Federal e organizações da sociedade civil de microcrédito oferecem valores menores, com juros mais acessíveis e exigências simplificadas, focadas em empreendedores de baixa renda. Eles costumam ter acompanhamento e orientação.
- Linhas de crédito para novos empreendedores: Algumas instituições financeiras ou fintechs podem ter programas específicos para empreendedores em fase inicial. Vale a pena pesquisar por “crédito para novos MEIs” ou “empréstimo para empreendedores iniciantes” em bancos digitais ou plataformas de crédito online.
- Cooperativas de crédito: As cooperativas geralmente têm um relacionamento mais próximo com seus cooperados e podem ser mais flexíveis na análise de crédito para quem está começando. É preciso se associar à cooperativa, o que pode valer a pena pelos outros benefícios oferecidos.
- Empréstimo com garantia: Se você possui um bem (carro, imóvel) ou um investimento (CDB, Tesouro Direto), pode usá-lo como garantia para conseguir um empréstimo. Essa modalidade oferece taxas de juros mais baixas e maiores chances de aprovação, pois reduz o risco para o credor.
- Aporte de capital próprio ou familiar: Embora não seja um empréstimo formal, a melhor e mais barata forma de capitalizar um negócio recém-aberto é com recursos próprios ou com a ajuda de familiares que acreditem na sua ideia. Isso evita juros e burocracias.
Dicas para aumentar suas chances de conseguir um empréstimo
- Organize suas finanças: Mostre que você tem controle sobre o que entra e o que sai, mesmo que o volume ainda seja pequeno. Mantenha um fluxo de caixa.
- Comprovantes de faturamento: Mesmo com pouco tempo de CNPJ, se você já está faturando, guarde todos os comprovantes de vendas, recibos e notas fiscais. Isso ajuda a construir um histórico.
- Tenha uma conta PJ: Abrir uma conta de Pessoa Jurídica (como as oferecidas pelos bancos digitais) e movimentá-la para o seu negócio demonstra profissionalismo e ajuda a instituição a ter uma visão da sua movimentação financeira.
- Pesquise e compare: Não aceite a primeira oferta. Compare as taxas de juros, prazos, custos totais e condições de diferentes instituições.
- Desenvolva um plano de negócios: Mesmo que simples, ter um plano mostrando seu mercado, suas projeções de faturamento e como o empréstimo será usado demonstra seriedade e planejamento.
Conseguir crédito com um CNPJ recém-aberto exige pesquisa e estratégia, mas é totalmente possível. Comece pelas opções mais acessíveis, organize suas finanças e mostre o potencial do seu negócio para os credores.
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